新壽首推ESG境外連結債保單!再教戰選購「長照險」三大祕訣

新聞媒體 2024-04-11
新壽首推 ESG 境外連結債保單!再教戰選購「長照險」三大祕訣

新光人壽今日舉行新品發表會,首推 ESG 境外連結債投資型保單,連結那斯達克 ESG 指數,睽違 10 年推出澳幣計價保單,滿期固定配息率為 41%,並有紅利配息率 1.5%,換算年化報酬率上看 4.39%,連董事長魏寶生都已經成為該保單第一位保戶,再教戰選購「長照險」三大祕訣。

新壽業務協理鍾昊良表示,這次的債都是連結 ESG 指數與綠色企業,合作的投資銀行是法國第一大、全球第九大的巴黎銀行,投資配置日為 5 月 30 日,配息到 2032 年,每募集一萬美元就會在印尼蘇門達臘種一顆樹,可說是一個很新的設計,直接連結到環境。

鍾昊良指出,新光投資型保單連結結構債,這次推出八年期澳幣計價連結單一指數結構型保單,八年後到期固定配息率為 41%,但若期末指數大於或等於期初指數,可望還有紅利配息率 1.5%,投資型保單的保險費用為 4%,被保險人的年齡為 0 到 70 歲,最低應繳保費為 1.5 萬澳幣。

以 40 歲萬先生投保「穩萬利」為例,一次繳交保費澳幣 10 萬元,投資標的運用期 8 年,若持有到期期滿沒有贖回的話,拿回淨投資本金 9.6 萬澳幣(未計利息),滿期保證金可拿 13 萬 5360 元澳幣,以保費為基礎的話,投報率為 3.86%,而以淨投資本金計算,投報率上升到 4.39%。

台灣將在 2026 年邁入超高齡社會,高齡人口將達 20.8%,成為全球老化速度最快的國家之一,根據 2023 年家庭照顧者總會針對《對親屬長期照顧議題之經驗與看法》的調查顯示,照顧爭議事件的類型超過一半是財務問題。

新光人壽表示,選擇長期照顧保險,要從投保年齡、保險涵蓋範圍、給付方式,以及給付總額等幾個面向去考量,最好在長照或失能事故發生時,提供保險費豁免,讓保障可以持續,主要有一年期、定期型及終身型,再以保障內容是否包含壽險身故給付,可以分為保本型與消費型。

先求有再求好:手頭不寬裕者,可以選擇一年期或定期型長照險,保費比終身險便宜許多,或者保額先不用太高,先求「有」再求「好」,等到日後經濟狀況漸入佳境,再轉為購買終身險或是增購保額,讓長照保障更為堅實。

視人生階段而定:不同人生階段,家庭責任大不同,青年是一人飽全家飽;壯年則須擔負照顧老小的重責大任;熟齡時家庭責任已逐漸減輕,照顧自己最重要;故選購長照險可以根據人生階段而定,例如壯年族群可以優選兼具壽險及長照保障的保本型長照險,照顧自己也能照顧家人,青年或橘色世代則可以考慮消費型長照險,安排好自己的照護大事,別成為家人的負擔。

長照品質的期待:需要多少保額才夠呢?端賴每個人對於長照品質的期待,保額高,可支配的金額較充足,可以選擇較舒適的照護方式提升照顧品質,例如分期金每月 3 萬元,入住安養機構恐怕還需要自掏腰包,每月 6 萬元以上即可選擇聘請看護在宅安養。

如若能領到百萬元的一次金,就能添購功能較多元、材質較佳的輪椅、病床等醫療設備,或是將住家改造成無障礙空間,因此想擁有優質的醫療照護,需要預先規劃足額的保險保障,但仍需與個人保費負擔能力做通盤考量,才能讓保險成為可長可久的安心依靠。

(首圖來源:科技新報)

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