央行升準不升息祭第六波房市管制!七都第二戶限貸六成衝擊兩大族群

新聞媒體 2024-06-14
央行升準不升息祭第六波房市管制!七都第二戶限貸六成衝擊兩大族群

中央銀行今日召開第二季理監事會議,總裁楊金龍會後宣布,調升存款準備率一碼(0.25 個百分點),自 7 月 1 日起實施,但央行重貼現率、擔保放款融通利率,以及短期融通利率分別維持年息 2%、2.375% 及 4.25%,並祭出第六波房市管制措施,規定七都第二戶限貸六成。

楊金龍表示,理事會一致同意維持政策利率不變、調整選擇性信用管制措施及調升新台幣存款準備率 0.25 個百分點,看好民間消費溫和成長,全球終端需求回升,新興科技應用商機持續擴增,可望支撐台灣出口動能,上調台灣全年 GDP 至 3.77%,全年 CPI 預測值為 2.12%。

楊金龍指出,今年第一季受惠 AI 等新興科技應用需求強勁,出口大幅成長,加以民間消費穩定增加,民間投資減幅趨緩,經濟成長優於預期,但受比較基期影響,預估下半年經濟成長率將低於上半年,全年經濟成長率預測值為 3.77%,高於 3 月預測值的 3.22%。

央行祭出第六波房市管制措施,楊金龍指出,央行自 2020 年 12 月以來,五度調整選擇性信用管制措施,實施迄今,有助銀行降低不動產授信風險,而不動產貸款之逾放比率仍維持低檔,信用品質尚屬良好。

楊金龍說明,從 2023 下半年起,房市交易成長回升,帶動購置住宅貸款年增率持續上升,導致全體銀行不動產貸款占總放款比率仍高,因此搭配調升存款準備率,期望透過加強貨幣信用的數量管理,以強化選擇性信用管制措施成效,有助進一步減緩信用資源流向不動產市場。

楊金龍強調,2023 年 6 月新增規範自然人特定地區第二戶購屋貸款,最高成數上限七成實施以來,自然人申辦特定地區第二戶購屋貸款撥款金額呈增加趨勢,因此修正「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」,調降自然人特定地區第二戶購屋貸款最高成數上限為六成。

對此,信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示,直接受影響的將會是換屋族與交屋族,換屋族需要想辦法多準備自備款,但若是幾年前買預售屋的民眾,名下還有房貸的客層,近期交屋時可能就容易出現資金缺口,只譨想辦法補上額度,或是繳交 45% 的房地合一稅換約。

至於央行調高銀行的存準率,曾敬德表示,調升存準率的影響力比升息還大,可能會影響銀行放貸的金額,未來要觀察調整存準率後,銀行是否在放款時會更挑客戶,或者放款條件上不再給太過優惠的條件。

台灣房屋集團首席副總裁周鶴鳴表示,利率的調整牽動房市,影響總體經濟的發展,因此單純以調控房市為目的,並不適合從利率下手,所以這次央行利率不變,符合各界預期,但因為國內行庫的不動產放款集中度高,央行睽違一年端出第六波信用管制,展現對房市「居高思危」的示警意味。

台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出,央行下調六都及新竹縣市的第二屋貸款成數,上限從七成壓縮為六成,對市場具有抑制作用,但由於管制區域未擴大,因此資金有可能轉往非管制區布局,至於新青安申辦主力的單一自住客,並非政策抑制的對象,所以首購族毋須過度擔憂。

截至今年 4 月底,全國新青安優貸的受理戶數已逾 5 萬戶,張旭嵐指出,反應相當不錯,但衍生「人頭戶」、「假自住真出租」的疑慮,內政部已明言往後不宜再加碼補貼,所以新青安的後續放款及查核將趨嚴,建議首購族的財務規劃應更保守以對,以免購屋計畫因貸款不如預期出現變數。

(首圖來源:中央銀行)

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