創在台開賣以來歷史新高投資型保單熱銷全年衝5,100億

新聞媒體 2021-08-15

壽險保單一向「風水輪流轉」。2021年時勢造英雄,前七月最吸金保單類型是投資型保單,新銷售近3,403億元,若8~12月沒有出現逆風,全年投資型保單新契約保費可望逾5,100億元,創此類保單在台開賣以來的歷史新高。

2021年以來,投資型保單每月新契約保費收入沒有低於300億元,占所有新契約保費56%以上,等於壽險公司每收2元新契約保費,就有1元以上是投資型保單的保費。

據壽險公會統計,7月新契約保費818.5億元,光是投資型保單就近484億元,占當月業績的59%以上,是業績成長的主力。

分析有五項因素造成投資型保單熱賣,一是資本市場多頭,無論月月配息類全委保單、具存股概念投資台股的類全委保單,因投資績效不錯,今年都熱賣,後續又有收益目標型類全委保單接棒,保戶也想藉由投資型保單分享資本市場的紅利;二是新台幣兌美元強制,保戶此時用新台幣換美元後,投保美元計價的投資型保單,有可能匯兌及投資利益兩頭賺。

三是壽險公司想穩住新契約保費,又必須兼顧獲利及接軌IFRS17,銷售投資型保單較不會造成增資壓力,裡子、面子兼顧,如國泰人壽、台灣人壽、富邦人壽、元大人壽、三商美邦人壽等都走此策略,安聯人壽、法國巴黎人壽、合庫人壽、安達人壽等原本就是以投資型保單為主力,如國壽前七月投資型保單銷量已有922億元,即將破千億元;台壽、富壽、安聯等都有300~400億元以上。

四是銀行開始大推投資型保單,今年前七月投資型保單賣最多的就是銀行通路,有2,186億元的業績,等於有64%以上投資型保單都是銀行賣的,且銀行客戶很多都是躉繳大筆保費,業績成長快速。

五是公債殖利率走低,利變壽險宣告利率也下修,影響保戶投保意願,反觀月月配息型投資型保單,目前主流商品月配息年化是5%,不少因為資本市場表現好,觸及多配息條件,所以近期賣相比利變保單佳。

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