純網銀 Chime 以免費服務吸引民眾開戶，並在新冠疫情期間迅速增長，憑藉著讓用戶透支 300 美元的作法，幫助許多美國人解決財務困境，因此自疫情爆發以來，每月增加數十萬的新用戶，估值至今突破台幣 4,000 億元，成為美國最值錢的金融科技獨角獸。
網路時代興起，開啟新的純網銀商業模式，Chime 創立於 2013 年，由克里斯‧布里特（Chris Britt）和瑞恩‧金（Ryan King）創辦，總部位於舊金山，主要是透過應用程式，提供線上金融服務，目前擁有逾 800 萬用戶。
美國純網銀高度競爭，Chime 以提供多項免費金融服務而崛起，包括沒有最低額度的消費帳戶、不會收取帳戶費用、可以提早兩天獲得工資等，而且只要 2 分鐘就可以申辦「消費帳戶」和「儲蓄帳戶」，並與 VISA 合作提供金融卡，提供用戶免費透支 100 美元。
Chime 擁有一個獨特的自動儲蓄功能，也就是當使用者完成一筆消費，系統會將該筆消費金額四捨五入到整數，然後將零頭自動存進消費者的「儲蓄帳戶」之中，還為每個月存款金額大於 500 美元的客戶，提供免費透支 100 美元的服務，全都成功吸引年輕人來開戶。
Chime 盈利模式來自商家
Chime 的主要商業模式，就是當用戶透過 VISA 金融卡消費時，由商家支付給 VISA 公司的費用中，拆分部分費用給 Chime，因此 Chime 提供用戶的「消費帳戶」和「儲蓄帳戶」，其中「消費帳戶」不會提供任何存款利息，但是「儲蓄帳戶」則有 1.6% 的高額年利率。
美國在疫情期間推出 2 兆美元的經濟刺激法案，讓每個納稅人可以領到最高 1,200 美元的支票，但疫情嚴重讓許多美國人無法等到支票到手，因此 Chime 允許讓用戶免費透支 300 美元，等支票到帳再還款，幫助許多美國人解決財務困境，也讓 Chime 每月增加數十萬的新用戶迅速壯大。
Chime 透過各種免費金融服務，吸引民眾開戶來搶佔市場，創立至今累計融資金額達 15 億美元，估值也從 58 億美元成長到今年已達 145 億美元，相當於台幣 4,031 億元，超過原本排名第一的 Robinhood，成為美國最值錢的金融科技獨角獸，並正在籌備 IPO 上市。
（首圖來源：Chime）
