沒寫遺囑,財產竟然被充公!蘇家宏律師:單身族、熟齡夫妻該怎麼寫遺囑,保護你的錢?

新聞媒體 2024-09-12

做好生前規劃,留愛不留紛爭。

採訪/王美珍 文字整理/蔣德誼 攝影/日常散步.李盈靜 責任編輯/王美珍 

編按:寫遺囑,離你很遠嗎?處理遺產案件經驗豐富的蘇家宏律師倡議,現代人不管幾歲,都該「現在」就寫遺囑!他看遍很多家庭本來感情不錯,因為遺產產生紛爭,寫遺囑就是「讓自己的意志還在」。很多問題也可先研究:例如,想把房子留給小孩,怎麼樣傳承比較划算?此外,單身者如果沒寫遺囑,很可能財產會被充公!如何開始?

很多事情在學校、職場可能沒有教,但卻是人生必經之路,生老病死即是其一。

你是否曾想過,當有一天高齡的爸媽不在了,或是自己身後,要怎麼處理留下的遺產和各種物品?或許你會覺得:現在就思考寫遺囑的事情,會不會太早了?

但長年推廣生前遺產規劃的蘇家宏律師卻認為,現在,就是立遺囑的最好時刻!

意外不知何時到來  最適合立遺囑的時刻就是現在 

為什麼立遺囑會這麼重要?蘇家宏說:「有時候我們在商店裡看到一件喜歡的東西,當下沒有買回家,很可能過一陣子就沒有了。同樣地當我們想表達自己對家人的感謝和愛的時候,也有可能會因為錯過而來不及。因為你不知道意外和明天,哪個會比較早到。」 

蘇家宏有一位表哥,平常身強體壯、又有才華,是一個非常好的人,卻不到30歲就因為罹患疾病而驟然離世。「以前我們會覺得,寫遺囑就是感覺自己快要走了才會做的事,但其實我們都不可避免要面對死亡,更無法確知什麼時候會要面對。」 蘇家宏說。

就像以前大家對保險的觀感也很負面,覺得為什麼要花錢去假設自己可能會遇到疾病、事故等意外。但現在大家都能理解,這就是在萬一遇到狀況的時候,可以留下一份保障。 

或許有些人會想,我的財產又不多,有需要為這點錢立遺囑嗎? 

對此蘇家宏認為,決定自己想要的遺產分配就像是送禮物,金額多少並不是最重要的事,重點在於那是一份心意。「更何況,只要有繼承這件事,就可能會有分配上的爭議,和財產多寡沒有絕對的關係。」

法律未必公平!避免身後遺產爭端  不如自己先做好決定

那麼,假設真的在沒有預立遺囑的情況下就過世,會發生什麼情形?

蘇家宏指出,依照現行法律就是所有繼承人平分,但問題就在於,要怎麼樣才算是平分?每個人想法不同,就可能引發爭議。「像是如果有一塊土地,一邊是靠近山坡,一邊是靠馬路的熱鬧地段,如何分割土地,就很難公平。」

再者,如果遺產種類包括房地產、股票、現金等各種不同類別,要如何分配、估算價值?光是用數學,就難以平分整除。更別說如果有些人認為自己照顧爸媽比較辛苦,理應分比較多,這就可以吵不完。「很現實的一個情形就是,當人不在了之後,其實就只剩下錢。」

為了避免這些可能發生的爭端,預立遺囑,其實就是事先解決了分配上的爭議。若你有意給某個繼承人多一點、或是想怎麼分配,只要在法定特留分的範圍內,也完全可以成立。

蘇家宏說,他看到太多爭奪遺產的案例,或是被繼承人已經躺在床上、插管無法說話時,家屬才在問:「現在立遺囑來得及嗎?」其實都已經太晚。「所以我很鼓勵大家,勇敢的去當這個做決定的人。」

想把房子留給孩子,怎麼樣最划算?單身沒寫遺囑財產竟被充公!

蘇家宏指出,50後族群最常遇到的遺產繼承問題與常見誤解如下:

1. 想把房子留給孩子,怎麼傳承最划算?

首先,要確認要不要繳遺產稅。如果配偶還在,遺產總額在2000萬左右,大概可以不用課遺產稅;如果配偶不在,遺產總額在1500萬左右,大概可以不用課遺產稅。

因此,如果你的遺產額不高,根本不會被課遺產稅,就不用考慮為了節稅,生前就把財產送給子女。蘇家宏提醒,有人會選擇在生前就將部分財產贈與子女,希望達到節稅的效果。但其實除了贈與稅之外,還會牽涉到土地增值稅和契稅,必須經過實際計算,才知道有沒有真的節到稅。

另外,財產一旦贈與給子女,就是子女的財產了,如果房子不是你的名字,在法律上你就變成住在兒子家,房子的主人不是你,兒子要怎麼處理在法律上,就是他的權利了。這是必須要考慮的風險。

蘇家宏建議,若自己名下只有1~2間不動產,在稅額差異上其實並不會太大,較好的方式還是採取身後繼承方式,保有自己的生活品質和尊嚴。

2. 單身者,不寫遺囑沒差?

蘇家宏提醒,單身者反而是更需要盡早預立遺囑的族群,「單身者平時生活無憂無慮,可能活得比其他家人更久,萬一過世時爸媽、兄弟姊妹都已經不在,沒有法定繼承人的狀況下,又沒有寫遺囑交代,最後就可能因此財產被充公。」

很多人以為,單身者即便沒有小孩,財產還是可以給自己的姪子、姪女,「但我們說法律上是『六親不認』,有法定繼承權的親人只有子女、父母、兄弟姊妹、祖父母和配偶等5類親屬。其他親友如果沒有遺囑,是不能繼承遺產的。」蘇家宏說。

因此,單身者更應該好好思考自己身後遺產的用途,若是和家人間的關係並不親密,也可以選擇捐給支持的團體、機構,或是交由值得信賴的人處理,把錢留給自己真正在乎、重視的對象。

如何開始立遺囑?最簡單的紙筆就能完成

具體來說,該如何動手開始寫遺囑?

蘇家宏說,其實最簡單的方式就是自己動筆寫的自書遺囑,只要有一支筆、一張紙就可以完成,但要留意的是,自書遺囑一定要親筆書寫,不可以打字列印,也必須要親筆簽名,並清楚寫明訂立遺囑的日期,法律上才具備效力。(相關閱讀:親筆寫才算數!自書遺囑具法律效力的3個條件、寫法範例、認證流程及費用

還有一個簡單又有效的自證方法:就是用手機或是相機自拍,把這份遺囑念一遍,並且表明是本人立下的遺囑,就是一個很明確的證據。

蘇家宏也鼓勵大家,在遺囑中不妨可以提到自己希望身後事如何處理,以及對未來的繼承人寫下自己想說的話,讓這份遺囑不只是關於有形財產的分配,也是在表達你對子女、親友的愛和心意。

當然如果想要在法律上更有保障,則可以選擇到法院或是聘請律師進行公證,確保遺囑在內容上沒有問題;遺囑完成之後,你也可以指定一位能信賴的親友,或是聘請律師作為遺產的執行人,確保你的遺囑會被確實執行。

寫遺囑的第一步:怎麼知道自己有多少資產?

多年來經手許多遺產官司案件,蘇家宏有感而發的說:預立遺囑真的比大家想像中的重要。

「有些人可能捨不得花幾萬塊立遺囑,最後卻要讓子女花幾十萬甚至上百萬的律師費打官司,其實怎麼看都不划算。」而如果想要讓自己的財產更有規劃的留給子女,而非一次繼承大筆遺產導致意外紛爭,也可以選擇遺產信託的方式,讓專業第三方協助處理。

要怎麼清楚查明自己名下的資產到底有哪些?目前國稅局都可以申請查詢財產與所得清冊,聯合徵信中心也可以了解個人目前的財務及信用狀況。

從另一個角度來說,若是已預先立好遺囑,等於也是放下一個懸在心裡的掛念,反而可能讓心情更輕鬆愉快,人也就健康了。

另外,很多人除了金錢的遺產之外,也有很多因興趣而累積的收藏品,如果沒有預先做好處理,身後往往就是被子女隨意的處理掉,其實也是非常可惜的事。預立遺囑不只是讓子女減少煩惱,對自己來說也有其意義。

最後蘇家宏也鼓勵《50+》讀者,「我們都期待明天會更好,但其實今天才永遠是你往後人生中最年輕的一天,凡事都要把握住現在!」

標籤:財產分配遺產熟年法律終活


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