明年壽險保單責準利率不動

新聞媒體 2021-10-21
2022年壽險責任準備金利率
2022年壽險責任準備金利率

躉繳六年期新台幣保單依舊零利率。金管會19日宣布,因為各幣別公債利率趨勢與先前差別不大,因此決定2022年各幣別保單責任準備金利率,「維持2021年各幣別責任準備利率」,即利率維持與今年一樣,最低就是躉繳六年期新台幣保單的零利率。

保險局強調會持續注意市場利率,2022年間再視情況檢討;即市場預估,若明年初市場利率有較大波動,則保單利率要變動,最快得2022年7月。

保險局每年公布的責任準備金利率,是壽險公司收取保費後,提存準備金的依據,有折現 率的意味,例如責準利率5%,就大約等於收100元保費,要提95元的準備金在帳上,利率2%,就是提98元,利率愈低,壽險公司要提存的準備金愈多,為了避免虧損,就會收較高的保費,即保單預定利率也會跟著走低,保費相對高利率時貴。

以2021年保單責準利率來看,最高是繳費6年以上、保單存續期間大於等於20年,即所謂的分期繳長年期保單,美元利率最高1.75%,澳幣與人民幣亦是1.75%,但澳幣與人民幣傳統壽險今年沒有太大銷量,新台幣保單最高利率則是1.5%,歐元保單最高1%,但台灣幾乎沒有推出歐元保單。

利率最低即繳費三年以下,存續期間低於或等於六年,也就是常見的躉繳、二年繳費的短年期儲蓄險,美元跟澳幣責準利率0.25%,新台幣跟歐元為零,人民幣未開放此一項目。

2021年新台幣短年期儲蓄險幾乎設計不出來,因此也沒有什麼銷量,各壽險公司都是賣長年期美元利變壽險,即躉繳或二年期、三年期繳費的終身壽險,美元責準利率有1%,新台幣0.75%,且若是保障型還可加碼0.25~0.5個百分點。

金管會這次是拍板,2022年保單責準利率維持今年水準,即至少明年上半年,同款保單的保費大約會跟今年差不多,繼續史上最長低利率環境。

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