近年來銀行理專弊案頻傳，投資型保單亂象叢生，銀髮族理財被列為金管會監理重點，金管會主委黃天牧昨（10）日在立法院表示，5月起啟動對25家金融機構專案金檢，是史上首次特別針對銀髮族銷售不當進行金檢。
檢查局局長張子浩會後受訪亦表示，此次金檢將納入六家信合社，其他包括十家銀行、保險六家及證券商三家，合計共有25家金融機構，估計將在7月底之前完成相關四大金檢作業，若金檢若發現有不當銷售或做不好，將加重裁罰。
至於銀髮族不當銷售的金檢內容有四大重點，張子浩一一說明，他說，包括一是在目前低利率環境下，有沒有去大量銷售高風險的商品，包括評等比較低的，RR級較高的風險商品（包括RR5級的台股基金）。二再看有沒有不當行銷，例如不當勸誘客戶，配合提早解約或去借款這些不當情事。三是重視有沒有告知不充分及使用不當話術，誤導投資人；四是看有沒有對年長者防弊的保護措施，做得完不完備。
黃天牧也強調，不是商品風險等級高就「絕對不能」銷售給年長者，還是要看風險的適合度。他說每一個人的他的適合度，每一個人都要評。至於此次專案金檢納入信合社，張子浩說，因為信合社跟銀行一樣，也有做相關的財富管理業務。
依據現在保險法違反內稽內控罰則，保險業不當銷售最重可罰1,200萬元，依法是可罰60萬至1,200萬元。銀行方面，配合新財管方案上路，未來銀行亂賣理財商品，不止罰錢，還要追究高階經理人責任，目前若違反內稽內控最高可罰到5,000萬元。
至於證券商方面，2019年開始才有針對銷售不當有罰金，過去都是糾正，目前若有不當銷售情形，依證交法核處24萬至480萬元。信合社部份，依目前法律，可核處3萬到60萬元罰金。未來若針對銀髮族有不當銷售，金管會將加重罰金，可罰到最高。
同時證期局官員表示，目前僅八至九家券商有財富管理業務，以基金銷售的金錢信託與借券業務為主，目前財管餘額部位約在1,600億元左右。
