新手投保打破三迷思

新聞媒體 2023-05-08
保險新手投保三大迷思
保險新手投保三大迷思

保險是許多民眾選擇對抗人生風險的重要工具,避免因一場意外或疾病讓生活造成嚴重影響,甚至有可能會造成家人的負擔,此時如有保險支柱,即能給予財務上的彌補,有效發揮風險轉移的功能。

不過,在預算有限下,保險新手族常會出現三大投保迷思,包括「還年輕用不到保險?」、「該撥多少預算繳保費?」、「該怎麼規劃保險呢?」,因此投保前應先釐清相關問題,逐步建立起自己的保障防護網,預防所有扛不住的風險。

行政院主計總處最新薪資統計,2022年全體受僱員工(含部分工時員工及外籍員工)每人每月經常性薪資平均為4萬4,417元,年增2.8%,剔除物價因素後,實質經常性薪資年減0.15%,顯示薪水漲幅追不上通膨的速度,使得保險新手族常因預算考量而陷入投保的三大迷思,全球人壽特別設立新手入門保險指南專屬網頁「就John保、跟著John保」,透過三大投保原則,為所有保險新手族一一解惑、破除迷思,建構基礎保障防護網。

「迷思一、還年輕用不到保險?」。全球人壽表示,保險是為了轉嫁「大的風險」而存在,當自己病太重、傷太慘、活太久、死太早,都可能產生龐大的醫療支出,造成家庭的財務負擔,透過保險就能提供財務上的支持。且隨著疾病年輕化,可能衍生的經濟負擔,年輕人需意識到醫院住的是病人跟傷患而不是老人,因此,做好意外醫療及醫療保障相當重要。

市面上重大疾病相關保障有「重大疾病」及「特定傷病」,主要差別在於保障項目或嚴重程度不同;一般來說,「特定傷病」保障項目多達20~30項,「重大疾病」依輕度或重度分7~11項,而保障項目愈多,保費自然也會愈高。

第一金人壽總經理林元輝建議,民眾若預算有限,可以先從「重大疾病」險開始規劃。

「迷思二、該撥多少預算繳保費?」。至於該規劃多少預算來支付保費,全球人壽建議保險新手族,應先評估自身經濟能力,再依據能力去規劃適合的保障,量力而為。如果是剛進入社會薪水不高的年輕人,可優先做好基礎保障規劃即可,一年保費落在1.5萬元以內就能享有住院醫療、實支實付及重大傷病等基本保障。

「迷思三、該怎麼規劃保險呢?」。由於不同人生階段要承擔的責任也不同,而保險新手族大多尚未成家,全球人壽建議投保重點在於「照顧好自己」,可先透過「先保大再保小、先保近再保遠、先求有再求好」三大投保原則,了解保障的優先順序後規劃,就算面臨意外或罹患疾病,也能在保險理賠的幫助下,分擔自身的財務損失,避免造成家庭經濟負擔。

首先,「先保大再保小」才扛得住重大損失。由於損失重大的風險,通常發生機率較低,但萬一發生,卻可能造成家庭沉重的經濟負擔,因此建議先以重大傷病險、醫療險、意外險為優先。

其次,要考慮「先保近再保遠」才扛得住近期風險,應優先考慮下一秒就可能發生的風險。在預算有限的前提下,可先投保「定期險」為近期風險做規劃,等經濟有餘裕時,再投保「終身險」為長久後會發生的風險做準備。

最後,「先求有再求好」才能有基本保障,建議趁年輕、體況佳時,以較便宜的保費及早投保,將基本保障先買足,能避免體況不佳時想投保,卻遇到保險公司拒保或加費的可能。

另外,近期金融亂流不斷,富士達保險經紀人公司董事長廖學茂建議,民眾應重新檢視自身資產並透過三大策略整合規劃,如此即使在經濟環境充滿不確定性的情況下,也較能不受短期市場波動影響。其中,三大策略包含建立明確的財務目標、多元資產配置以分散風險、保持長期持有心態。


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