2021年初爆發的糧商炒匯案,曝露出國銀反企業炒匯破口,現在國銀應用區塊鏈技術攜手建平台反炒匯。中信金控技術長賈景光13日指出,中信銀年初時就攜手華銀、台銀、台企銀,與台灣網路認證公司、台灣微軟公司,組成聯合實證團隊,於金融科技創新園區FinTechSpace歷經半年後完成「遠匯交易重複性驗證平台」,未來落地後可有效預防企業用遠期外匯重複交易炒匯。
賈景光指出,過去單一企業同一張訂單可給多家銀行做遠匯交易,1億美元訂單可藉交易創造數億美元的避險額度,從中套利炒匯,但此次的平台實驗做到了「跨家查核的法規限制、技術驗證」,只要用「統編、發票到期日、發票金額」就可確認同一張訂單是否重複做遠匯交易,有效防止炒匯,且是即時查出,央行不用事後再查。
賈景光說明,未來企業申請遠期外匯交易服務時,銀行會加密上傳企業提供的交易資料至區塊鏈,快速比對鏈上是否有相同交易紀錄,若有疑慮,銀行業者會線下照會,進一步檢核是否重複交易。利用區塊鏈資料同步、不可竄改,以及去識別化特性,「遠匯交易重複性驗證平台」可在確保客戶交易隱私的前提下,跨業者查核資料,可確保客戶沒有重複交易行為,進而防堵企業炒匯,降低銀行違規風險,線上查核亦可大幅減少人工作業、紙本交易成本。
賈景光表示,此平台在國外少見,因反炒匯是台灣特有痛點,主要是台灣以出口為主,遠期外匯量大、匯率變動大、有控管,但在法規面來說,要所有國銀同時做到「風險連防、客戶個資保密」有一定難度。此次實驗成功代表法規面、技術面都已成熟;至於落地時間要看金融總會後續安排,需要一家中立機構(如聯徵中心)做平台,且只要有此業務的銀行都要加入,才能全面防堵企業運用遠匯交易炒匯。
賈景光指出,過去銀行業者間缺少相互照會或資料比對機制,中信銀運用金融科技創新園區的「自主聯合實證」機制,以遠匯交易重複性檢核為主題發起實證案,整合跨界資源,銀行團隊提供業務相關知識和測試情境,台灣網路認證公司貢獻區塊鏈技術解決方案,台灣微軟則提供穩定的雲端網路環境,針對遵法、流程、資安等不同構面不斷驗證解決方案可行性;聯合團隊亦多次參與金融科技創新園區的監理門診,與主管機關面對面交流,確保實證案合規。
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