富邦投信自 2017 年起開始委託中華經濟研究院，針對不同世代退休理財進行專案研究，觀察到年輕族群投資心態較以往更為主動積極，對股市的參與度及關注度明顯提升，這是一個好的現象，但仍發現多數仰賴政府退休金，以安心退休的 1,057 萬來說遠遠不夠，因此教戰用 ETF 做理財利器。
富邦投信董事長黃昭棠表示，富邦投信早在 8 年前就看準 ETF 適合做為退休理財的選項，並與中經院合作規劃這項研究調查，確實非常有遠見，而且這 8 年來，ETF 從乏人問津到成為炙手可熱的商品，ETF 的商品優勢已經逐漸為人所熟悉，更是退休理財最適合的投資工具之一。
黃昭棠指出，退休理財越早開始越好，特別是長期複利效果的觀念，更重要的就是，要在對的時候做對的配置，長期複利的效果才能顯現。舉例來說，年輕人最大的本錢就是時間，選擇市值型 ETF 才能有很長的時間可以享受經濟發展的成長，隨著退休時間靠近，應該開始提高配息型 ETF 配置。
黃昭棠分享，從今年度「國人安心樂活享退調查」的調查結果發現，越來越多投資人選擇以 ETF 的方式進行投資，過去一年約 3 成，其中 24 歲以下，將近 7 成是這一年開始，而以定期定額方式進行 ETF 投資的更是成為年輕族群新寵。
退休金不是僅仰賴政府
台灣經濟研究院董事長吳中書表示，隨著少子化、老年化時代來臨，未來政府的財政壓力將逐年攀升，民眾若是只想依靠政府的退休金，並不足以支應老年的生活品質，雖然最新調查發現想要仰賴政府退休金的民眾略為降低，但退休規劃準備度仍不足。
吳中書指出，目前已退休族群認為的安心退休存款為 1,057 萬元，平均實際累積的存款約 686 萬元，兩者僅差距 371 萬元，但未退休族群認為理想安心退休的存款為 1,348 萬元，平均實際累積的存款 324 萬元，兩者缺口高達 1,024 萬元。
吳中書分享，調查發現目前運用 ETF 進行投資理財的比重持續上升，雖然月配型 ETF 受到關注，但多數仍以季配型 ETF 為主，因此建議推動 TISA 個人投資儲蓄帳戶與退休儲蓄自選平台，讓民眾善用多元退休理財工具，並加強宣導與教育民眾相關退休理財規劃。
退休理財關注股市波動節奏
富邦投信投資策略師徐翊達分析，2025 年市場基本保持著樂觀的心情，因為在 AI 相關科技創新的帶動，電子產品的需求持續旺盛，但在川普當選美國總統後，市場焦點開始移轉到之前漲幅較小的金融與傳產，主要寄望於川普總統就任後一系列的政策，有助於提高美國傳產的競爭力。
徐翊達表示，明年主要看好的市場是美國，但在上半年，透過驅逐非法移民、退出俄烏戰爭、削減財政支出、對全球再次提高關稅、降低企業稅等一系列多空交雜的政策，市場出現動盪，甚至漲多拉回都是很正常的波動，而美國聯準會仍處於降息周期，對市場的下檔保護是至關重要的因素。
儘管出於目前美國經濟偏強，市場對於未來降息幅度已將大幅下調，但市場堅信川普投顧會做出有利於股市的決定，因此徐翊達認為，明年股市的波動節奏將是先蹲後跳的一年，並在中長期科技創新帶動的需求增長不停止，明年下半年到後年的新一波換機潮，仍將主導市場的獲利成長潛力。
至於投資配置？徐翊達認為，明年上半年是債優於股，但到下半年又會重回股優於債的配置，債券首選投資等級債，儘管價差波動空間較小，但債息可期，是投資人度過市場波動的首選，而股票傾向以市值型 ETF 作為核心配置，以台美市場，輔以 AI 做衛星配置，如半導體、AI、未來車等。
（首圖來源：科技新報）
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