一份針對國內女性投資理財行為的調查發現，全台 45% 的女性有財務焦慮感的情況，高於男性的 37%，甚至受到新冠肺炎疫情影響，有 36% 的女性減少個人收入，富達投信投資部主管張翠玲建議，只要大家採取長線的方式累積財富，善用「YES 口訣」， 就能簡單 3 方法做好理財規劃。
富達國際今日發表「女力驅動大未來— 2021 台灣女性投資理財報告」，調查發現，台灣在防疫上的表現普遍受到國際肯定，雖然多數民眾生活並沒有受到太大衝擊，但疫情是否對個人儲蓄或投資力造成影響，53% 受訪者認為影響中性，兩成女性認為因為疫情而出現財務困難。
張翠玲表示，整體 18~34 歲年輕及 35~54 歲中年族群中，認為新冠疫情對自己的儲蓄及投資力帶來正面影響者的比例，明顯高於持負面看法者，因為 55 歲以上的族群多數會將錢放在銀行儲蓄，但是 QE 導致利率降低，所以在實質利率呈現負值的情況之下，衝擊因此相對較大。
張翠玲指出，雖然有 36% 的女性因新冠疫情導致收入減少，但有 43% 的女性在疫情爆發期間仍維持投資水準，甚至會因而趁機增加投資的女性佔 25%，並有三成的男性因疫情而增加投資，46% 會維持投資，顯示男性和女性都傾向長線投資，只是男性更勇於加碼投資。
全世界民眾都面對越來越長的退休人生，其中台灣女性最在意退休後的可支配收入多寡及退休生活水準，根據調查，女性預期退休年齡為 63 歲，男性為 64 歲，而女性的退休儲蓄目標金額較去年多 15%，並期待退休後年收入達110萬元，但也有 37％ 台灣女性沒有信心實現個人退休收入目標。
張翠玲說明，調查數據顯示台灣女性對未來有憧憬，希望擁有無憂無慮的退休生活，但收入、儲蓄和投資相對少，理財又保守，所以要彌補退休金缺口的困難度高，建議善用「YES 口訣」，其中 Y 代表 Youth，從年輕就提早開始理財與進行退休規劃，善用時間和複合效應累積財富。
張翠玲補充，E 為 Easy way，提早學習簡單的投資理念，增加投資知識，多了解投資選擇和實現目標的方法，像是「收入-儲蓄/投資=消費」就是簡單而又有效的理財心法；S 則是 regular Saving，透過定期定額進行投資，聚沙成塔成就大不同，去實現不同的人生目標。
張翠玲強調，特別要在年輕時就要開始投資，即使每月提撥三千元都必要，才能滿足退休目標，至於年紀較大的女性，積極投資的風險承受度低，但因為薪水相對較高，應該提高提撥退休理財金額的比例。
這次調查也首度探究台灣民眾對 ESG 投資的認識，其中有六成以上的台灣民眾不知道何謂ESG永續投資，並有三成六的女性受訪者有聽過ESG投資，且有四成的男性受訪者表示有聽過，還有三成受訪民眾認為，只有那些手上握有大筆資金的人才能從事 ESG 投資。
富達投信市場及產品策略分析部副總經理林紹凱表示，投資人對永續投資還覺得陌生，可能也會擔心回報是否達標，目前在投資面已經逐漸證實，具備 ESG 因子的投資研究，風險抵抗力與報酬表現相對 ESG 評級較差的標的為佳，建議台灣投資人應該要把握 ESG 這個趨勢的相關投資機會。
（首圖來源：科技新報）
