退休也要備妥36計。全球人壽推出三年及六年繳類全委投資型壽險,要以三實六計的特色,協助民眾以投資落實退休規劃,同時兼具保障,全球人壽副總鄭中安表示,分期繳的設計讓保戶在市場詭譎多變的時刻,也不用擔心投入時點。
全球人壽三六贏家變額萬能壽險強調三實六計,由有退休金操盤經驗及「實力」的群益投信,協助打理投資帳戶;後收費用再每年加碼1%加值金,讓資金「實在」投資、利用時間複利去增值;最終能「實現」退休規劃。
保單的六大設計,一是「後收費用」設計,保單不收保險費用,保戶所繳保費可全數進投資帳戶,將投資效益最大化,但解約費用收取期間若保戶要解約或部分解約,就會收取相關解約費。
二是「自動提領」,保戶在年化2~6%、即月領0.2~0.5%的範圍內,可以自己設定從投資帳戶提領現金的頻率、比率及提領日額,保單每周年還可更動此設定,即不同於市面上固定月月配息的投資型保單,這張保單可隨保戶意願來撥款或保留在帳戶內繼續累積。
三是「加值回饋」,在繳費期間每年1%的加值回饋金,如繳費六年,就是給6%,鄭中安舉例,如保戶每年繳100萬元保費,全球人壽額外每年給1%回饋金,就有101萬元投入投資帳戶,繳六年就有6萬元,不用投資就有1%加值金,希望鼓勵保戶長期投資、定期繳費。
四為「彈性調整」,保戶可依年齡、需求去調整保額、保費,這張保單4月底已開賣,適用舊的死亡保障門檻,最高130%,未來即便保戶要調整保額,亦是適用舊有規定,不會調高死亡保障門檻。
五是「失能扶助」,鄭中安表示,為了落實全球人壽強化保戶保障的理念,這張保單在免增加保費下,就有二到四級失能給付保額1%達75個月,五到六級失能給付50個月的失能保障。六是「燒燙傷保障」,即對重大燒燙傷提供保額25%的保障。
鄭中安強調,這張保單鎖定40~50歲族群,即有一定程度的經濟能力,可在三到六年固定繳交保費,且此年齡已開始著急退休規劃,對風險有一定程度的接受能力,全球人壽即希望在兼顧基本保障之餘,能提供保戶安全累積退休資產的選擇。