Yahoo 奇摩股市 23 日首度發布 2021《退休理財白皮書》，調查發現，國人平均 60 歲想退休，但僅 3 成認為應從 39 歲前開始準備，整體更僅有不到 1 成的人超前部署，其中青壯年的退休準備壓力值居冠，理財準備金、財務規劃、健康狀況陷「三低」。
國人平均壽命創新高來到 81.3 歲，2025 年將進入超高齡社會，Yahoo 奇摩《退休理財白皮書》將國人分成不同年齡族群進行調查，包括 20~29 歲的年輕世代、30~49 歲的青壯世代，以及 50 歲以上的熟齡世代，針對各年齡層面對退休議題的認知與態度有 4 大發現。
第一是年輕打算越早退休，整體平均預計退休年齡落在 60.3 歲，而年輕世代有 52% 期待 60 歲前就能退休，比青壯世代 38% 高出 14 個百分點；青壯世代平均預計退休年齡為 59.8 歲，最接近總體平均值；熟齡世代平均預計退休年齡最晚，有 67% 計劃 60 歲後才退休。
第二是開始準備退休的年齡太晚，整體有 31% 受訪者認為應從 39 歲以前開始準備，但有 53% 認為 50 歲後再準備就好。政治大學風險管理與保險學系教授王儷玲指出，這是一大警訊，建議最好 30 歲就開始規劃，最晚不要超過 45 歲，因為越晚開始的理財選擇就會越少，總投資成本會偏高。
第三是青壯年陷入「三低」的三明治世代，其中有 54% 的青壯世代對退休準備感到壓力大；相較其他世代的退休準備壓力最大，同時在每月退休理財準備金額及財務、健康狀況，青壯世代信心程度皆最低。
第四是年輕人是退休投資市場生力軍，有 6 成年輕世代已經使用投資理財工具累積退休金，比例在所有世代中最高，使用的理財工具十分多元，前三為股票、保險、定存，值得注意的是，年輕世代對新崛起的項目接受度很高，包括 ETF、外幣及虛擬貨幣等，投資比重都比其他世代來得高。
面對退休，國人的態度也各不相同，《退休理財白皮書》從退休滿足程度歸納出六大退休態度類型，根據占比高到低排名，依序有會訂定理財計劃的穩健規劃型占 27%、退休後會繼續工作的退而不休型占 21%、無暇做投資規劃的掙扎求生型占 19%、不知如何下手的尋求協助型占 16%、活在當下的隨性佛系型占 10%，以及很早開始退休投資準備的超前部署型占 7%。
從調查發現，近 5 成需要退休準備協助，「超前部署型」與「穩健規劃型」加起來僅占 34%，顯示真正有為退休做好準備的人仍有大幅成長空間，但有 45% 的人是需要協助的「掙扎求生型」、「尋求協助型」與「隨性佛系型」。
「超前部署型」與「穩健規劃型」多為男性、高收入族群，以年長者比例較高，50 至 59 歲之間為大宗，投資股票比例也相對較高，而「掙扎求生型」的壓力值居冠，有半數為青壯年世代，因收入低、退休準備不足而蠟燭兩頭燒。
（首圖來源：Yahoo 奇摩股市）
