保險理財規畫對利率敏感度高，隨美國聯準會（Fed）及我央行均升息，也連動匯率的變化，但規畫保單除關注雙率外，基於完整保障及理財功能延續，壽險公司強調，更重要的是，應依照個人的人生階段需求進行規畫，選擇最適合自己的保障及理財保險商品。
富邦人壽表示，保險規畫不論是否進入升息循環，核心重點永遠不變，那就是依照人生不同階段的需求做調整。首先是30～45歲打拚期的年輕人，可選擇保障型美元保單，也可以把剩餘的資金投入理財商品，例如購買投資型保單，用時間複利賺取報酬，兼顧投資與保障。
其次是45～65歲進入資產累積期的中壯年，可在理財方面有更多的選擇，依照個人風險等級來選擇基金、海外債及股票等商品，保險可投保有資產增值效果的美元利變增額壽險，同時可配置穩健型的儲蓄型保險，或類全委投資型保險商品，及早為退休金做準備。
65歲後是保障穩定的享福期，建議可關注有穩定金流的類全委投資型保單，以及每年還本型的美元保單，創造較固定的現金流，保有優質的退休生活，也可運用退休安養信託，保障自己與配偶的退休生活規劃。另建議可開始規劃財富傳承，具傳承功能高保障型終身壽險，加上信託規劃，讓財富妥善傳承。
台新人壽強調，全球目前通膨持續升溫，且開始處於升息循環的市場環境下，民眾除需留意市場震盪，可能帶來資產的衝擊外，也需面對因應升息環境，對個人的資產可能造成的影響。
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