富裕退休至少需要3,000萬元!滙豐專家教「複利投資」這樣存

新聞媒體 2024-09-26
富裕退休至少需要 3,000 萬元!滙豐專家教「複利投資」這樣存

滙豐發表的全球研究《生活質素報告》顯示,台灣的富裕族群認為退休至少要準備 93 萬美元(約 2,970 萬台幣),滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁李勝凱分享,只要長期投資,從 30 歲開始每年投入 25 萬,善用複利效果,那 35 年後資產就會成長到 3,027 萬元。

滙豐第二年發布的《生活質素報告》首次納入台灣,探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法,以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質,其中台灣的生活品質總分為 72 分,貼近全球平均 76 分,而台灣的財務健全指數名列第五,甚至高於英國、美國和香港。

調查訪問全球 11 個市場 11,230 名不同世代的富裕投資人,台灣的受訪者為 500 人,發現 51% 的台灣受訪者認為自己的退休準備不足,高於亞洲的平均比例 42%;受訪者中有 41% 尚未制定好完整的退休規劃,相較全球的平均 28%,顯示台灣人更加善用投資理財,提早進行退休規劃。

滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示,隨著現代人越來越長壽,如何妥善規劃退休生活所需的資產,已成為許多客戶在投資配置上所關注的重點,建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合,善用時間複利的優勢,逐步建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。

談到「複利投資」的效果,李勝凱表示,以美銀美林美國投資等級債券指數過去 35 年為例,年化報酬率 6.08%,投資人只要長期投資,善用複利效果,假設 30 歲開始投資,每年投入 25 萬元,那 35 年後資產就會成長到  3,027 萬元。

滙豐全球調查報告顯示 44 歲至 69 歲的受訪者(即 X 世代與嬰兒潮出生的人)認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標,而「為退休做準備」也是 25 歲至 43 歲受訪者(即 Z 世代與千禧世代)最在乎的前五大財務目標之一。

李勝凱強調,滙豐銀行建議投資配置不僅要及早開始,長期布局,更要因時制宜,定期檢視,依據個人的風險承受度與財務目標進行調整,便能運用時間複利積少成多,將資產極大化,其中定期定額投資也是個不錯的理財策略,即便面對市場波動,也能鎖定投資機會,有機會降低風險。

(首圖來源:科技新報)

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