金管會2日宣布，在辦理三商美邦人壽金融消費者保護作業專案檢查時，發現三大及三小缺失，主要沒有確認保戶投保資金來源、逕自洽銀保通路業務員、電銷手冊不利重視身心障礙者投保等，一共處罰鍰新台240萬元及三項糾正。
金管會列出三商壽的三大及三小缺失，一是未確認保費資金來源，2019年6月到12月間辦理確認保費資金來源作業，有保險業務員與房貸介紹人或保單借款送件人為同一人，有以貸款投保投資型保單的案件，業務員知悉保戶以借款購買保單，卻未在業務員報告書敘明保費來源，核保作業也未確實評估保戶適合度，罰鍰120萬元。
二是電訪異常案件未通知保經代卻逕洽招攬業務員，2020年3月三商壽辦理新契約電訪時，對銀行通路保單電訪異常照會案，沒有通知銀行轉知其業務員，而是直接通知業務員，三商壽未落實與保經代合約，不利往來銀行保經代妥適處理核保照會案，罰鍰60萬元。
三是電話行銷話術範本有不公平對待身心障礙者缺失，電話行銷有在保戶告知有失明等身障、領有身心障礙手冊或身心障礙證明時，即停止電話行銷的規定，在招攬階段直接拒絕身心障礙者投保，有不公平對待的事實，罰鍰60萬元。
四是其他三項小缺失，包括公司辦理新契約電訪，對投資型保單電訪保戶回覆內容異常案，未向保戶確認是否了解，對投資型保單異常案較多的保代業務員，未評估是否進行差異化管控。2020年1至5月銷售投資型保險商品給70歲以上客戶，銷售過程錄音作業及後續修訂錄音內容範本，未依規定納入相關重要解說。還有辦理新契約核保，對保戶尚有可復效的同商品舊保單，未告知保戶可復效，就承保新保單。
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