國外颳起「先買後付」（Buy Now, Pay Later，BNPL）趨勢，比起使用傳統信用卡，年輕人更喜歡使用分期付款，每個月以極低或零利率金額購買電腦、名牌服飾等高價產品。
雖然 BNPL 平台在美存在多年，但隨著數位支付公司 Square 宣佈以 290 億美元全股票交易，收購澳洲科技金融新創公司 Afterpay，使 BNPL 再度受投資人青睞。截至 6 月 30 日，Afterpay 已為 1,600 萬名客戶和 10 萬多間商家提供服務。
除了 Square 積極布局 BNPL 市場，據彭博社報導，蘋果將與美國金融支付新創業者 Affirm Holdings 旗下支付服務 PayBright 合作，推出名為「Apple Pay Later」的服務，可透過分期付款在加拿大購買 iPhone、iPad 及 Mac 產品，並由高盛提供分期付款貸款。
比起高利率的傳統信用卡，BNPL 更受年輕世代喜愛，這趨勢也催生龐大市值的公司，像瑞典金融科技獨角獸 Klarna 市值接近 460 億美元，Affirm Holdings 於今年 1 月上市，過去 3 個月上漲約 23%。
以 Afterpay 為例，當用戶購買大筆金額商品如 MacBook 時，不需支付全部費用，反讓用戶 6 週內分 4 次付款。大部分平台還會提供配套 App 或網路瀏覽器外掛程式，從商家網站付款。
基本上，用戶帳戶會跟簽帳金融卡或銀行帳戶相連，並自動付款，當自動付款時間接近時，也會有自動提醒功能。隨著用戶在平台消費次數變多，消費限額也會增加。
許多平台不會向客戶收取利息，而是從商家費用和一些逾期費用賺錢，Affirm Holdings 會收取利息。不過根據研究指出，當消費者使用分期付款時，通常會花更多錢。
金融服務機構晨星（Morningstar）經濟學家 Sarah Newcomb 認為，年輕一代因「感覺花費較小」而拆分成本的狀況並不少見，這讓他們很難考慮或規劃未來，加上美國消費者比起儲蓄更重視追求物質產品，社群媒體正把這問題逐漸放大。
受訪者 Chiziterem Ogbonna 承認，在 TikTok、社群媒體等有種過度消費文化，除了平台會花大筆錢找網路紅人打廣告，手頭緊的年輕人也會使用先買後付管道，使他們這世代使用 BNPL 的趨勢不斷增長。
（首圖來源：Square）
