企業主! 您一定要知道的109年新版青創貸款

智慧專題 2021-06-01

您已準備好創業嗎?

創業，是許多人實踐夢想的方式。但若以天下雜誌引述GEM(The Global Entrepreneurship Monitor)近年度之統計數據觀之，可以發現台灣創業之主要樣態：

1. 創業動能強勁，但歇業比率亦高：台灣早期創業比率高於新加坡、日本及韓國，惟歇業比率亦高於前述各國，近年來，創業率和歇業率之比率差距極度縮小。

2. 台灣人口結構老化，企業亦然：依照104人力銀行之統計數據，台灣企業主創業平均生命週期僅4.1年。因此，在經營良好具有歷史之企業穩定經營下，產生新創企業陣亡率偏高之狀況，而該企業生命週期分布與目前台灣人口偏向老化竟有顯著相似。

綜上，企業「核心價值」及「競爭力」是新創企業是否能站穩腳步，甚至永續經營最為重要之項目。您已準備好創業嗎!?

萬事俱備，只欠東風?

許多創業案例於初期多屬百廢待興，從歷史經驗可歸納出，企業主應熟悉並逐一落實六大基本功(如下圖)，自公司設立階段即須提前部署股權規劃，避免公司營收爆發欲和股東共享榮耀及股利的甜美果實時，始發現潛在鉅額之稅務負擔。這六大基本功中，取得資金往往是最為被動的，故針對與金融機構融資，若能搭配政策性融資方案，借力政府所屬單位提供保證和流程簡化，絕對對於企業主是須全力把握的!

今年起，台灣政府持續落實「投資青年四大政策」，行政院規劃600億青年創業優惠貸款，由經濟部、文化部及農委會合作辦理，協助新創、微創、文創及農創業者取得營運資金，其中新創、微創優惠貸款係為經濟部的350億貸款已自8月1日開辦。

新青創貸款，玩什麼新花樣?

本次「青年創業及啟動金貸款要點」，貸款對象為依法辦理公司、商業、有限合夥登記或立案未滿五年之事業，且負責人需年滿20至45歲，並於三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少二十小時或取得二學分證明；貸款額度開辦費用最高200萬元、週轉性支出最高400萬元、資本性支出最高1,200萬元；本項貸款利率以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%，機動計息(目前為1.42%)；保證條件為準備金及開辦費用最低9成、最高9.5成，週轉性及資本性支出最低8成、最高9成。

　　另對於本項貸款金額100萬元以下的融資案，將以從優、從簡、從速三大原則，提供融資優惠措施包括：前五年利息全額補貼、信保基金提供最高10成融資保證、簡化申貸程序，以表格申請取代計畫書，於資料完備後7日內完成審查、由臺灣中小企業銀行擔任專責銀行，提供單一窗口諮詢，並由專人做申請服務，各公民金融機構將陸續加入辦理，實施期程自109年8月1日起至112年12月31日止。

眾多利多，趕緊把握

青創貸款迄今已上路滿一個月，彙總幾項筆者建議企業主踏出申請第一步之理由。

1. 政府積極推動：做任何事情順水推舟，順勢而為可以增加成功機率，本案為蔡總統選舉政見，目前正在一步步落實嘉惠企業主創業；另一方面，中小企業處何晉滄處長公開表示該青創貸款目標在一年內承辦8,000家企業申貸，平均每月承辦銀行須受理達600件以上，相較109年度各月平均僅160餘件，成長動能相當強勁，也預期各家銀行將配合政府政策進行貸放。

2. 實質利息補貼：原有之青創貸款和微型鳳凰貸款利率約1.5%左右，已對於申請之創業主非常友善，本次在100萬元額度內，更享有五年全額利息補貼優惠，確實可節省許多財務成本。

3. 計劃書及流程大幅簡化：新青創貸款已簡化流程，以申請表取代計畫書，且明文規定以負責人名義申貸，不得徵提保證人，以及採取一站式服務，簡化貸款程序，提供單一窗口諮詢。而送保期間保證手續費率從低，以保證手續費年費率區間下限、現為0.375%計收。而若符合批次信保要點規定，則年費率區間下限更可降到0.2%。

青創申請自己來，Step by Step

企業啟動和金融機構配合產生融資額度，銀行通常會依照下列5P之面向進行企業健診，影響是否核予融資貸放以及融資額度。