前不久中國信託攜手遠傳電信推出跨平台信用卡帳務資訊查詢服務，讓中信銀客戶經身分確認與授權後，可在遠傳旗下「friDay 理財 +」App 連結信用卡帳務資訊，跨平台查詢交易明細及帳單資訊，積極開拓開放銀行（Open Banking）的第二階段業務，再度讓人好奇開放銀行究竟是什麼？
金融科技（FinTech）浪潮的興起，「開放銀行」就是透過開放程式介面（Open API），結合第三方服務業者（Third-party Service Providers，TSP)，創造金融服務的數位生態系，解決過去申辦金融服務，必須準備一堆身分驗證的問題。
這股「開放銀行」風潮在 2019 吹向台灣，金管會採取「不修法」、「不強制」的模式，由銀行與第三方業者合作推動，並將開放銀行的進程分成三大階段，包括第一階段「產品資料查詢」、第二階段「客戶資料查詢」與第三階段「交易面資訊」，目的就是將金融數據的主導權還給消費者。
第一階段「產品資料查詢」：主要是開放公開資訊查詢，像是房貸利率、定存利率、貨幣匯率、信用卡商品等，讓民眾透過第三方服務業者（TSP）提供的應用程式介面（API），連接到各銀行商品資訊，讓民眾可以直接透過 App 就能輕鬆比較各銀行的房貸利率等。
第二階段「客戶資料查詢」：主要是開放消費者資訊查詢，經過客戶同意之下，由第三方服務業者（TSP）提供帳戶整合服務，包含銀行帳戶、信用卡、消費者個人資料，舉例像是消費者可以將 A 銀行填寫過的個人金融資料，直接拿去申請 B 銀行的帳戶，不必重複填寫資料。
第三階段「交易面資訊」：主要是開放交易資訊查詢，經過客戶同意之下，由第三方服務業者（TSP）做好帳戶整合後，可進一步透過 App 連結帳戶扣款，直接做消費支付，也可調整帳戶間的資金，包括貸款清償、扣帳授權等。
台灣正值第二階段
金融業積極布局開放銀行，希望打造無所不在的金融服務，目前台灣「開放銀行」第一階段已在 2019 年 10 月 16 日上線，總計有 25 家金融機構與 7 家第三方服務業者（TSP）加入開放程式介面（Open API）。
金管會 2020 年底啟動「開放銀行」第二階段，核准華銀、元大、中信、兆豐、一銀及國泰世華等六家銀行與集保中心合作案，以及遠東銀行與遠傳電信合作案，由銀行辦理消費者資訊查詢業務，而集保中心和遠傳電信扮演第三方服務業者（TSP）的角色。
以六家銀行與集保中心的合作為例，只要消費者是這六家銀行的客戶，也是集保 e 存摺會，那就可以透過集保中心的 App，查詢銀行的台幣、外幣活存與定存餘額、交易明細等資料，而遠東銀行與遠傳電信的合作案，同樣可在遠傳的 App，查詢客戶在遠東銀行的相關明細資料。
整體來說，「開放銀行」絕對是未來金融科技產業的新趨勢，台灣正值推動第二階段的進程，並朝第三階段開放交易資訊逐步邁進，讓客戶直接使用 App 連結帳戶扣款、支付帳戶資金，完善金融創新服務的數位生態系。
（首圖來源：shutterstock）
