為嚴格執行洗錢防制，P2P未來若要和銀行打交道得「過八關」。銀行公會理監事會議通過「銀行與P2P業者資金保管及金流服務辦法」草案，除了要求銀行在與P2P業者進行業務合作前，不僅資金保管或金流服務，所有的業務合作均須評估風險胃納，更直接羅列八大銀行業者必須逐一進行風險評估的事項，該草案將在近期內由銀行公會送抵金管會通過，之後即正式上路。

去年5月銀行公會針對資金保管及金流服務通過與P2P的合作辦法後，金管會隨即在去年8月指示銀行公會須與P2P業者研議涵蓋合作範圍更廣泛的規範，銀行公會本次通過「銀行與網路借貸平台業者建立業務關係審查實務參考作法」草案，即是根據金管會的指示進行。

相關人士指出，該方案要求銀行業者未來在與P2P業者進行合作時，必須以洗錢防制的「風險基礎方法論」（RBA）為基礎，評估自身與對方合作時的風險胃納量：「必須依其洗錢與資恐的風險，來決定執行強度」，並且列出八大項必備的風險評估因子，且特別要求銀行必須檢視所合作P2P業者是否真正落實執行對其客戶採取的「實名制」，對此特別要求銀行予以「驗證」。

這八大風險評估因子，一是P2P業者服務的範圍，例如僅在國內，或國際市場範圍；二是採取實名制；三是開立銀行帳戶目的；四是產品與服務提供的種類；五是客戶型態；六是經營通路；七是經營所在地國的監管效果；八是P2P業者的風險管理及遵循成效。

據了解，這八個項目是參考FATF（防制洗錢金融行動工作組織）對於MVTS（金錢或價值移轉服務）的建議。相關人士對此指出，原本的辦法草案，並未明文列出風險因子評估事項，如今採取「正面表列」，要求至少上述八大項目必須納為風險評估因子。

換言之，未來對於銀行業者和P2P業者的合作，會更嚴格的要求洗錢防制及反資恐的執行，以避免P2P的「網路無國界」，屆時成為金融業進行洗錢防制時的破口。