年輕小資族、三明治族往往因預算有限，對繳費彈性且兼具投資與保障的商品需求較大，因此，多會建議這兩大族群可以此類商品進行規畫。不過，壽險業者提醒，投保投資型保單要「停看聽」，包括「投資標的選擇、費用收取及死亡給付的型別」。
全球人壽表示，當保戶投保投資型保單、繳納保險費後，保險公司會扣除保險相關費用，再將餘額投入指定的投資標的。
此外，投資型保單會扣除的相關費用，主要可分為「保費費用、保單管理費用、投資相關費用以及解約費用」。保戶可以依照自己對於保障的需求、保費的繳交方式以及帳戶價值參與投資的比例，選擇適合自己的費用收取方式。
投資型商品的費用收取方式一般可以歸納為「前收型與後收型」兩種，前收型的商品一般來說收取的費用主要為保費費用與保單管理費用，多數商品是不收取解約費用或僅收取些微的解約費用。
後收型則是不收取保費費用，此類商品收取的費用主要為保單管理費用以及保戶解約時的解約費用。另外，有關投資相關的費用，則是取決於保戶選擇連結的投資標的而定。
除了前述投資標的選擇、費用收取方式之外，保戶也應瞭解變額萬能壽險保障部分設計的型別差異，不同類型體現在死亡給付方面也有所不同。
有的商品死亡給付是採用基本保險金額與保單帳戶價值乘以保障係數後，兩者取其高作為死亡給付；有的型別則是基本保險金額與保單帳戶價值乘以保障係數，兩者加總之金額作為死亡給付金。由此可見，不同的型別死亡給付的金額也會有所不同，相對地死亡給付金額較高的型別，其保險成本也會相對較高。
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