保險的重要功能是提供保障，傳遞著生命真善美的理念。現在可透過智慧手機應用落實普惠金融，實現手機就是你的交易櫃台，每個人可依照保障需求及時投保，隨保險科技的發展，除促使保費合理及投保便利外，也讓「行善」與時偕行，透過科技力量讓慈善公益人人參與。
根據英國保險科技調查平台Sønr發布的2020年保險科技百強排行榜（The 2020 Insurtech 100），百強之首為成立於2015年的美國純網路保險公司Lemonade Inc（NYSE:LMND，2020年7月在紐約交易所上市，股價現約92美元），提出解決三大保險痛點：「繁雜保單條款」、「繁瑣的理賠流程」及「不透明的定價」的訴求，透過重視客戶體驗的 App設計，搭配人工智慧機器人（Chatbots），讓投保更快速、透明及方便。
Lemonade作為市場後進者，主要目標客群為35歲以下的客戶，依據目標客群需求特性，初期先導入租客保險，快速獲客，再逐步提供自有宅保險、寵物保險等傳統居家型保險，近期預告將提供定期壽險，緊貼主要客群生活生態圈的保險需求而發展。
Lemonade提出「保險結合科技與公益」的獨特價值主張，完全顛覆大眾對保險公司具利潤豐厚的刻版印象，宣示「客戶所支付保費還是客戶的錢」，Lemonade目前收取保費的25%用於管理成本和潛在利潤，其餘的75%中扣除客戶的保險賠款、再保險費用及稅金後，保費所剩金額最高40%捐贈給保戶所選擇的公益團體，將回饋社會（Giveback）的權利交回客戶手上，讓保戶重新信任保險機制，也達到善盡社會責任的目的。
這個理念也呼應Lemonade的集團結構組成，由保險公司、保險代理公司及科技公司共同擁有的品牌，四家子公司各司其職，在保險業務上由保險公司及保代公司負責，技術則由專業科技公司作為後盾，由海外控股公司負責海外業務拓展，目前已於德國成立產險公司，公益項目由母公司統籌執行，發揮集團最大綜效。
此外，Lemonade運用智能機器人Maya及Jim分別處理保險行銷及理賠申請兩項最耗人力的業務，Maya負責導客、蒐集客戶資訊、評估報價及付款安全等，並透過自然語言與想購買保險的用戶溝通，最快只需兩分鐘就能幫助客戶完成投保。理賠部分，則是透過Jim及線下團隊共同處理，約有三分之一的理賠申請能「立刻」透過演算法核准理賠，而較複雜的個案則將交由線下團隊判斷，並藉由演算法防止詐騙且分析消費者行為進行決策，後續達到提供客製化的保險方案。
台灣在保險科技創新時，面對競爭變動加劇的環境，保險公司可借鏡Lemonade成功的商業模式，持續發展及永續經營的動能，不僅為了與眾不同而創新，更須以客戶為核心，因應客戶需求不斷推陳出新，持續替客戶增加價值，為科技進步所帶來的衝擊及大眾對既有社會制度的不信任，提供緩解摩擦方案，進而創造三贏新局。（本文由將來銀行NEXT BANK資深副總莊瑞德口述，記者陳美君整理）
