國人房貸背負期限逐漸拉長，平均要背 22 年，內政部還表示，如今國人房貸背負期限延長的現象，主要來自於年輕人多選擇 30 年的房貸。

在 2010 年，六都購屋貸款的期數大多落在 216~226 個月，平均貸款年限約 18 年，然而近年來又再度拉長至 261~272 個月，約  21.7~22.6 年再度創下統計新高，最主要的原因可能就在於，30 年期的房貸開始廣泛。

除了房價所得比的老問題之外，貨幣政策漸趨寬鬆也是一大原因，由於利率降低，許多年輕族群開始願意接受更長年期的貸款，基本上除了接受上一輩的贈與或財產轉移外，在薪資仍然低落的狀況下，除了拉長房貸期限外，大概也很難推動購屋。

不過值得一提的是，據統計資料顯示，六都之中平均貸款期數最長並非是房價最高的台北，而是新北、桃園、台中及高雄等更高，達 271 個月以上，近 22 年半。連台南都有 265 個月，比台北 261 個月為高。這樣的現象值得關注。

基本上，依目前的情況，若同樣貸款，30 年期每月還款壓力，可能對一個夫妻兩人都有達到平均薪資的家庭而言，還算是負擔的起。但很明顯的，無論現在利率是多優惠，都不可能真的與央行利率相比，目前應還在 1.6% 左右。當然也因為還款期限拉長，所繳的利息實際上會比以前更重。

若是在 30 歲開始貸款一千萬，在 60 歲之前，每個月仍要還近 4 萬元，就算夫妻合併收入有十萬元，其實也不算太小的負擔，若要兼顧生活品質及退休規劃，恐怕生育小孩的選項就必須做取捨。當然也不是每戶公寓都那麼貴，只不過目前城鄉發展差距仍大，部分地區家庭薪資收入也難達到 10 萬以上，所以房貸期限才增長更快。

（首圖來源：shutterstock）